物価の高騰が続き、家計を圧迫する日々が続いております。給料もなかなか上がりませんので、固定費の見直しを、定期的に行うことが必要になるかと思います。
火災保険は、火災や落雷、風災などの自然災害による損害を補償する保険です。住宅を所有するほとんどの人が加入している保険ですが、契約後はそのままになっている方も多いのではないでしょうか。
しかし、住まいや家族の状況は、時間の経過とともに変化していきます。住宅の増改築やリフォームをしたり、家族が増えたり、減ったりすると、火災保険の補償内容を見直す必要があります。
また、火災保険の保険料は、近年値上がり傾向にあります。そのため、見直しによって保険料を安く抑えることも可能です。
火災保険なんてどこも同じじゃないんですか？
保険料や補償内容が各社で違うから結構違いがあるのよ。長いこと変えてないなら安くなるかもかもね。
こんな人におすすめの記事だよ
- 火災保険にこれから加入する人
- 固定費の見直しをしたい人
- 火災保険を見直したい人
- 見直しの際の注意事項を知りたい人
やったほうが良いのはわかってるけど、なんとなく面倒ですよね。でも固定費は定期的に見直して無駄な出費は抑えるようにしましょう！
はじめに
火災保険は、火災や落雷、水災などによって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償してくれる保険です。
火災保険は、住宅ローンを組んで家を購入したときに加入するのが一般的ですが、住宅ローンを持っていなくても加入することができます。
火災保険は、一度加入したらそのままにしておくと、保険内容や保険料が適切でなくなる可能性があります。そのため、定期的に見直しを行い、必要に応じて契約内容を変更することが大切です。
火災保険の見直しの必要性
火災保険の見直しを行う必要がある理由は、以下のとおりです。
住宅の状況が変わった場合
住宅の増改築や家族構成の変化などにより、必要な補償内容が変わることがあります。
保険料が安くなった場合
火災保険の保険料は、保険会社や契約内容によって異なります。定期的に保険料の見直しを行い、より安い保険に乗り換えることで、保険料を節約することができます。
保険内容が不十分な場合
火災保険の補償内容は、保険会社によって異なります。近年、豪雨や台風などの自然災害が増加傾向にあるため、より幅広い補償を用意している保険に乗り換えることで、万一の際に備えることができます。
見直しのポイント
火災保険の見直しを行う際には、以下のポイントを押さえましょう。
現在の保険内容を把握する
まずは、現在の保険証券やパンフレットを確認して、現在の保険内容を把握します。
必要な補償内容を検討する
住宅の状況や家族構成、ライフスタイルなどに合わせて、必要な補償内容を検討します。
複数の保険会社から見積もりを取る
複数の保険会社から見積もりを取ることで、より安い保険に乗り換えることができます。
保険料を抑える方法を検討する
保険料を抑える方法としては、以下のような方法があります。
- 長期契約にする
- 割引特約を利用する
- 自宅の防災対策を強化する
現在の保険内容の確認
火災保険の見直しを行う際には、まず現在の保険内容を把握することが大切です。
保険証券やパンフレットを確認し、以下の項目を確認しましょう。
- 補償内容
建物や家財がどの程度の損害を補償してくれるのかを確認します。
- 保険料
毎月の保険料を確認します。
- 特約
火災保険には、火災や落雷などの基本補償に加えて、地震や水災などの特約を付加することができます。特約の内容や保険料も確認しましょう。
保険証券やパンフレットの確認
保険証券やパンフレットは、保険会社から送付された書類です。
保険証券には、保険の種類や契約内容、保険料などが記載されています。パンフレットには、保険の概要や補償内容などが記載されています。
保険証券やパンフレットが手元にない場合は、保険会社に問い合わせて取り寄せましょう。
補償内容、保険料、特約の確認
保険証券やパンフレットを確認したら、以下の項目を具体的に確認しましょう。
建物補償
建物が火災や落雷などによって損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
家財補償
家財が火災や落雷などによって損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
地震保険
地震によって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
水災保険
洪水や高潮、土砂崩れなどによって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
特約
特約は、保険料を追加で支払うことで付加することができます。必要な特約を検討しましょう。
- 長期契約にする
- 割引特約を利用する
- 自宅の防災対策を強化する
- 家財盗難特約
- 家財水漏れ特約
- 家財破損特約
- 休業補償特約
- 生損害特約
見直しの必要性の検討
現在の保険内容を把握したら、見直しの必要性を検討します。
以下の項目を検討しましょう。
住宅の状況
住宅の増改築や家族構成の変化などにより、必要な補償内容が変わることがあります。
自然災害のリスク
近年、豪雨や台風などの自然災害が増加傾向にあります。より幅広い補償を用意している保険に乗り換えることで、万一の際に備えることができます。
保険料
保険料が安くなった場合、より安い保険に乗り換えることで、保険料を節約することができます。
現在の保険内容で十分か
現在の保険内容で十分かどうかは、以下の項目を検討しましょう。
建物や家財の価値
建物や家財の価値が現在の保険金額を下回っている場合、保険金額を増額する必要があります。
補償内容
現在の保険内容で、万一の際に必要な補償が得られるのかを確認しましょう。
保険料の見直しの必要性
保険料の見直しの必要性があるかどうかは、以下の項目を検討しましょう。
保険料の相場
複数の保険会社から見積もりを取ることで、現在の保険料が相場と比較して高いのか低いのかを確認することができます。
保険料の割引特約
保険料の割引特約を活用することで、保険料を抑えることができます。
自宅の防災対策
自宅の防災対策を強化することで、保険料の割引を受けられることがあります。
割引の特約なんかはよく調べないといけないですね。
見直しプランの作成
見直しの必要性を検討した結果、見直しが必要と判断した場合は、見直しプランを作成します。
- 建物や家財の価値
- 補償内容
- 自然災害のリスク
- 保険料
保険料を抑える方法としては、以下のような方法があります。
- 長期契約にする
- 割引特約を利用する
- 自宅の防災対策を強化する
必要な補償内容や保険料の検討
必要な補償内容や保険料を検討する際には、以下のポイントを押さえましょう。
建物や家財の価値を正しく把握する
建物や家財の価値が現在の保険金額を下回っている場合、保険金額を増額する必要があります。
自然災害のリスクを把握する
近年、豪雨や台風などの自然災害が増加傾向にあります。より幅広い補償を用意している保険に乗り換えることで、万一の際に備えることができます。
保険料の相場を把握する
複数の保険会社から見積もりを取ることで、現在の保険料が相場と比較して高いのか低いのかを確認することができます。
見積もり比較
見直しプランを作成したら、複数の保険会社から見積もりを取って比較します。
見積もりを取る際には、以下の項目を比較しましょう。
- 補償内容
- 保険料
- 特約
- 解約返戻金
保険料の抑え方
火災保険の保険料は、保険会社や契約内容によって異なります。
保険料を抑える方法としては、以下のようなものがあります。
長期契約にする
長期契約にすることで、保険料を割引してくれる保険会社もあります。
割引特約を利用する
割引特約を利用するすることで、保険料を割引してくれる保険会社もあります。
自宅の防災対策を強化する
自宅の防災対策を強化することで、保険料の割引を受けられることがあります。
保険会社の信頼性の検討
火災保険は、万一の際に保険金を受け取ることになります。そのため、保険会社の信頼性も考慮しましょう。
保険会社の信頼性を判断する際には、以下の項目を参考にしましょう。
保険会社の規模
規模が大きい保険会社は、財務状況が安定しており、倒産のリスクが低いと考えられます。
保険会社の実績
長年の実績を持つ保険会社は、保険金の支払い実績が豊富であり、万一の際にも安心して保険金を受け取れと考えられます。
保険会社の評判
インターネットや口コミなどで、保険会社の評判を調べてみましょう。
見直し手続きの実施
見直しプランを作成したら、保険会社に連絡して見直し手続きを行います。
見直し手続きの際には、以下の書類を準備しましょう。
- 保険証券
- パンフレット
- 建物や家財の評価書（必要に応じて）
保険会社への連絡
保険会社に連絡する際には、以下の内容を伝えましょう。
- 見直ししたい保険の種類
- 見直ししたい内容
- 解約返戻金の払戻を希望する場合は、その旨
見直し手続きの流れ
見直し手続きの流れは、以下のとおりです。
- 保険会社に連絡して、見直しを希望する旨を伝えます。
- 保険会社から、見積もり書や契約書などの書類が送付されます。
- 書類を確認して、必要事項を記入・捺印します。
- 保険会社に書類を返送します。
- 保険会社で審査が行われ、審査が完了すると、新しい保険証券が送付されます。
連絡してみると最新のプランとかもあるかもねー。
火災保険の基礎知識
火災保険とは
火災保険とは、火災や落雷、水災などによって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償してくれる保険です。
火災保険は、住宅ローンを組んで家を購入したときに加入するのが一般的ですが、住宅ローンを持っていなくても加入することができます。
火災保険の補償内容
火災保険の補償内容は、大きく分けて以下の2つに分かれます。
建物補償
建物が火災や落雷などによって損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
家財補償
家財が火災や落雷などによって損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
地震保険
地震によって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
水災保険
洪水や高潮、土砂崩れなどによって建物や家財が損害を受けた場合に、その損害を補償する補償です。
特約
火災保険には、以下のようなものがあります。
火災保険の保険料
火災保険の保険料は、保険会社や契約内容によって異なります。
保険料は、以下の要素によって決まります。
- 建物の構造
- 建物の所在地
- 建物の延床面積
- 家財の評価額
- 契約期間
- 割引特約の有無
保険料を抑える方法としては、以下のようなものがあります。
- 長期契約にする
- 割引特約を利用する
- 自宅の防災対策を強化する
火災保険の種類
火災保険の種類
火災保険は、以下のようなものがあります。
住宅火災保険
建物と家財を補償する基本的な火災保険です。
住宅総合保険
住宅火災保険に、地震保険や水災保険などの特約を付加した保険です。
オールリスク保険
火災や落雷、水災、盗難、破損など、あらゆる損害を補償する保険です。
団地保険
団地に住む人が加入する火災保険です。
火災保険の選び方
火災保険を選ぶ際には、以下のポイントを押さえましょう。
補償内容
必要な補償内容を検討しましょう。
保険料
保険料を抑える方法を検討しましょう。
保険会社の信頼性
保険会社の信頼性も考慮しましょう。
補償内容の検討
火災保険の補償内容は、保険会社によって異なります。
必要な補償内容は、以下の項目を検討しましょう。
建物や家財の価値
建物や家財の価値が現在の保険金額を下回っている場合、保険金額を増額する必要があります。
自然災害のリスク
近年、豪雨や台風などの自然災害が増加傾向にあります。より幅広い補償を用意している保険に乗り換えることで、万一の際に備えることができます。
家族構成やライフスタイル
家族構成やライフスタイルによって、必要な補償内容は異なります。
火災保険のよくあるトラブル
火災保険のよくあるトラブル
火災保険のよくあるトラブルとしては、以下のようなものがあります。
保険金が支払われない
保険金が支払われない原因としては、以下のようなものがあります。
保険契約に違反していた
故意や重大な過失があった
免責事由に該当していた
- 保険金が減額される
保険金が減額される原因としては、以下のようなものがあります。
保険金額が適切でなかった
評価額が適切でなかった
損害の程度が軽微だった
- 保険金の請求手続きが煩雑
保険金の請求手続きが煩雑になる原因としては、以下のようなものがあります。
保険会社によって手続きが異なる
必要な書類がわかりにくい
半壊とか全壊とか聞きますね。それによって保証が違うってことですね。
そゆこと。あとで揉めないようにしっかり確認しないとね。
トラブルの解決方法
トラブルを解決するためには、以下のポイントを押さえましょう。
- 保険契約の内容をよく理解する
保険契約の内容をよく理解しておくことで、トラブルを未然に防ぐことができます。
- 保険会社とよく話し合う
保険会社とよく話し合い、トラブルの原因を明らかにしましょう。
参照記事
火災保険の見直しは必要？確認すべきポイントやタイミングと注意点を解説
https://www.navinavi-hoken.com/articles/fire-insurance-review